דמי ניהול נראים קטנים באחוזים, אך מצטברים לסכום משמעותי לאורך שנים. הזינו את הפרמטרים וראו כמה דמי ניהול תשלמו בפועל.
כמה דמי ניהול (מהפקדה ומצבירה) עולים לכם על פני זמן בקרן פנסיה/השקעה
הפקדה חודשית של 2,000 ₪, דמי ניהול 1% מהפקדה ו-0.5% מצבירה, תשואה ברוטו 6% ל-20 שנה — דמי הניהול המצטברים יכולים להגיע לעשרות אלפי שקלים, בעיקר מרכיב דמי הניהול מהצבירה שגדל ככל שהחיסכון גדל.
בקרן פנסיה, בקופת גמל ובקרן השתלמות יכולים לגבות דמי ניהול משני מקורות: אחוז מכל הפקדה חודשית, ואחוז שנתי מכל הכסף שכבר צברתם. בהתחלה דמי הניהול מההפקדה מורגשים יותר, ואחרי כמה שנים אלה מהצבירה הופכים לעיקר, כי הם נגבים מסכום שהולך וגדל.
בקרן פנסיה מקיפה התקרה החוקית היא 6% מההפקדה ו-0.5% בשנה מהצבירה. רוב החוסכים יכולים לקבל דמי ניהול נמוכים בהרבה מהתקרה, פשוט אם מבקשים.
| דמי ניהול (הפקדה + צבירה) | צבירה בסוף | פחות מאשר בלי דמי ניהול |
|---|---|---|
| 0% + 0.1% | 917,647 ₪ | 11,055 ₪ |
| 1% + 0.2% | 897,683 ₪ | 31,019 ₪ |
| 2% + 0.5% | 857,490 ₪ | 71,212 ₪ |
| 6% + 0.5% | 822,491 ₪ | 106,211 ₪ |
בתשואה ברוטו של 6% לשנה. בלי דמי ניהול בכלל הצבירה הייתה 928,702 ₪.
דמי ניהול מהפקדה נגבים חד-פעמית מכל הפקדה חדשה שנכנסת. דמי ניהול מצבירה נגבים כל שנה מכל הסכום שכבר נצבר בקרן — ולכן ככל שהצבירה גדלה, גם עלות דמי הניהול הזו גדלה, גם אם אין הפקדות חדשות.
הפרש של אפילו 0.3%-0.5% בדמי ניהול מצבירה יכול להצטבר לעשרות ואף מאות אלפי שקלים על פני עשרות שנות חיסכון לפנסיה, בגלל אפקט הריבית-דריבית על הסכום שנגבה.